너무 많은 중국의 은행들

중국의 은행들은 체계와 형태가 다양하기 때문에 신문기사나 뉴스 등을 볼 때 왜곡되어서 보도되거나 오해를 하는 경우가 많습니다.

중국은 은행법상 인정받는 상업은행만 1800개가 넘고, 비슷한 예금수취업무를 하는 금융기관까지 포함하면 4600개나 있으니, 더더욱 헷갈릴 만합니다.

그렇지만, 상위 30개 은행이 중국 전체 시장의 80%를 대략 점유하고 있으니 조금만 살펴보면 중국의 은행들에 대해 쉽게 이해할 수 있습니다.

정책성은행 (특수은행, 3개)

중국의 정책성은행은 중국개발은행, 중국수출입은행, 중국농촌발전은행 3개 은행이 있습니다.

중국개발은행과 중국수출입은행은 우리나라의 산업은행, 수출입은행과 그 기능이 유사하다고 할수 있습니다. 농촌발전은행은 농업 및 농촌 인프라 건설 등 농업정책에 필요한 금융지원을 하는 것을 목적으로 하는 특수은행입니다.

국유상업은행 (대형은행, 6개)

국유상업은행은 국가기관이 대주주인 상업은행을 의미하며, 중국 전체 상업은행 총자산, 총부채의 50%를 보유하고 있어 ‘대형’이라는 수식어가 붙습니다.

우리에게도 잘 알려진 공상은행, 건설은행, 농업은행, 중국은행, 교통은행과 우정저축은행이 6대 국유상업은행에 해당합니다.

주식제상업은행 (전국성은행, 12개)

주식제상업은행은 1987년 중신은행부터 2005년 발해은행까지 정부, 기업 등이 출자하여, 전국에 지점을 개설할 수 있는 주식회사 형태로 설립되었던 12개 전국성 은행을 말합니다.

초상은행, 중신은행, 평안은행, 흥업은행, 광대은행, 민생은행, 포동발전은행, 광동발전은행, 절상은행, 항풍은행, 화하은행, 발행은행이 여기에 속합니다.

주식제상업은행은 중국 전체 상업은행 총자산, 총부채의 20%을 보유하고 있습니다.

도시상업은행 (125개)

도시상업은행은 도시를 대표하는 상업은행이지만, 중국은 상주인구 천만이 넘는 도시가 10곳 넘고, 500만이 넘는 도시도 80여 곳이나 됩니다. 면적도 서울과 경기도를 합친 정도로 넓으며, 선부론으로 발전된 동부 해안의 도시들은 경제규모도 크기 때문에 도시상업은행들 중에서도 상위 10개 은행은 주식제상업은행들과도 견줄만한 규모입니다.

10대 도시은행으로는 베이징, 상하이, 항저우, 난징, 강소, 닝보, 청두, 중경, 창사, 청도은행 등이 있습니다.

농촌상업은행 (1,606개)

농촌상업은행은 보통 ‘농상은행’으로 줄여 부릅니다.

성급이나 대도시명으로 시작되는 농상은행을제외하면, 대부분 소규모 지방은행으로 이해할 수 있습니다. 소규모라고 하더라도 인구 100만이 넘는 소도시나 구단위 농상은행들은 수백개가 있습니다.

외국계은행 (법인기준 41개)

외국계은행은 외국자본에 의해 설립된 법인은행으로 ‘외자은행’이라고 부릅니다.

중국의 대표적인 외자은행으로는 HSBC와 SC가 단연 앞서 있습니다. 자금시장이나 외환시장에서는 미국계와 유럽계 은행들이 경쟁력이 있지만, 실제 수익성과 영업영역에서는 홍콩계 동아은행(BEA)과 항셍은행, 싱가폴계 DBS와 OCBC, 대만계 남양상업은행 등이 더 경쟁력을 갖추고 있습니다.

한국계은행(한자은행)은 하나, 신한, 우리, 기업, 국민은행이 중국에 법인을 설립하여 운영 중입니다.

민영은행 (19개)

민영은행은 ‘민간자본으로 운영되는 은행’의 의미지만, 그럼 ‘다른 은행들은 민간자본으로 운영되는 게 아닌가?’하는 의문을 갖게 됩니다.

앞서 살펴본 은행 중 외자은행을 제외하면 중앙정부나 지방정부, 정부 국유기업들이 은행의 대주주로 참여하는 경우가 많습니다. 민영은행은 텐센트나 알리바바 같은 민영기업이나 민간단체에서 설립한 은행이라고 할 수 있습니다.

아직까지는 시장에 대한 영향이 크지 않은 규모입니다.

비은행 예금취급기관

은행은 아니지만 예금과 대출업무를 할 수 있는 금융기관들은 농촌합작은행, 촌진은행, 농촌신용사, 농촌자금호조사, 대출회사, 신탁회사, 금융자산관리회사, 금융리스회사, 재무공사, 자동차할부금융사 등 다양합니다.

특히 농촌합작은행이나 촌진은행은 상업은행법상 은행에 속하지 않고, 정말 소규모인 경우가 많으니 뉴스나 기사를 보실 때 은행으로 오해하지 않으시길 바랍니다.

 

중국 기업들이 자금을 조달하는 방식은 아직도 은행을 통하는 경우가 80%가 넘습니다. 은행 중심의 중국 금융시장을 이해하기 위해서는 은행들의 종류와 특징 등을 먼저 이해하는 것이 금융시장과 경제현황을 볼 때 많은 도움이 될 수 있습니다.